Медицинское страхование в Абу-Даби

По закону Абу-Даби все резиденты эмирата обязаны иметь медицинскую страховку при въезде в страну. Страховка нужна не только для получения качественного медицинского обслуживания, но и для оформления разрешения на работу или Emirates ID. А для работодателей или спонсоров, не обеспечивших страхование своих сотрудников или зависимых лиц, предусмотрены штрафы.

Наличие медицинской страховки в Абу-Даби обязательно

Предоставление качественных медицинских услуг и соблюдение норм в сфере медицинского обслуживания регулирует Департамент здравоохранения Абу-Даби (DoH), также отвечающий за доступность медицинских учреждений.

Согласно законодательству Абу-Даби (Закон № 23 от 2005 года) и регламенту Департамента здравоохранения, получить медицинскую помощь все иностранные граждане могут, оформив медицинскую страховку в соответствии с типом их визы. Соблюдение установленной схемы медицинского страхования является обязательным для владельцев рабочей или резидентской визы, выданной эмиратом Абу-Даби.

Важно! Без медицинской страховки иностранцы не могут получить или продлить разрешение на работу, вид на жительство или Emirates ID.

Положения Закона не распространяются на тех, кто приезжает в эмират по туристической визе. В таких случаях для въезда в страну в любой страховой компании или у вашего туроператора оформляется туристическая страховка, действующая в течение всего срока поездки, но не более чем 90 дней. Однако перечень услуг, предоставляемых таким полисом, ограничен, и вы можете обращаться за медицинской помощью лишь до момента получения вида на жительство. Для оформления вида на жительство требуется предоставить новый полис, выданный местной страховой компанией.

Получение страхового полиса для иностранных граждан

В Абу-Даби оформление любых продуктов медицинского страхования осуществляется исключительно организациями и брокерами, получившими Свидетельство о полномочиях от DoH. Департамент контролирует все этапы работы системы здравоохранения, проверяет лицензии страховых компаний и наличие соглашений с уполномоченными поставщиками медицинских услуг.

Большинство компаний предлагает оформить полис онлайн: все, что вам нужно сделать, – это заполнить анкету. Кроме того, существует множество порталов-агрегаторов, которые позволяют сравнить полисы и выбрать лучшее предложение.

Советы по выбору страховой компании

1. Убедитесь, что страховая компания уполномочена Департаментом здравоохранения Абу-Даби (DoH). Список лицензированных страховых компаний и брокеров можно найти на портале государственных услуг Абу-Даби, который называется TAMM.

2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на заключение договоров страхования, выданная Центральным банком ОАЭ (CBUAE).

3. Изучите список медицинских учреждений, в которых застрахованное лицо может получить лечение. Частные клиники не могут предоставлять услуги без соответствующей лицензии.

4. Узнайте, есть ли у страховой компании договоры с клиниками и больницами, расположенными недалеко от места вашего проживания или работы.

5. Убедитесь, что полисы, предлагаемые страховой компанией, соответствуют требованиям к страховым выплатам, покрытию и ограничениям, установленным законом.

6. Внимательно изучите договор или условия, предлагаемые страховой компанией. Договор должен включать перечень покрываемых медицинских услуг и услуг, не включенных в страховку, размер франшизы, выплачиваемой застрахованным лицом при каждом визите, а также способы разрешения споров и претензий.

7. Убедитесь, что в полисе предусмотрено своевременное амбулаторное и стационарное медицинское обслуживание в пределах эмирата, а также оказание неотложной помощи на территории ОАЭ.

Виды страховых полисов

Для иностранных граждан доступны четыре вида медицинского страхования, в зависимости от типа визы, миграционного статуса, дохода и индивидуальных предпочтений застрахованного.

1. Базовый страховой полис доступен только лицам с ограниченным ежемесячным доходом: менее AED 3 тыс. (USD 817) с проживанием или AED 4 тыс. (USD 1 тыс.) без оплаты проживания. Полис также распространяется на лиц, находящихся на иждивении резидента-экспата, не имеющих страховки от работодателя. Максимальный годовой лимит на основные медицинские услуги, предлагаемые по полису, составляет AED 250 тыс. дирхамов (USD 68 тыс.).

2. Расширенный страховой полис предназначен для лиц, чей доход превышает порог Базового продукта. Основное медицинское лечение по данному полису дополняется другими медицинскими услугами по усмотрению застрахованного.

3. Страховой полис для приезжих подходит для лиц, въезжающих в Абу-Даби по визам определенного типа. К ним относятся владельцы гостевых виз сроком действия более двух месяцев, но менее шести месяцев (за исключением туристических виз), а также дети лиц, не имеющих постоянного резидентства в эмирате. Данный полис предусматривает лимит покрытия в размере AED 100 тыс. (USD 27 тыс.) и обеспечивает экстренную помощь, но исключает плановое лечение хронических заболеваний.

4. Гибкий страховой полис был введен в начале 2023 года и ориентирован на бизнесменов и инвесторов с целью привлечения большего числа предприятий и инвестиций в Абу-Даби. Страховка распространяется на инвесторов и владельцев фриланс-бизнесов, работников частного сектора с ежемесячным доходом более AED 5 тыс. (USD 1,4 тыс.), а также на членов их семей и сотрудников. Размер страхового взноса по полису гибкого страхования составляет AED 750 (USD 204) в год и включает покрытие медицинских услуг на сумму не более AED 150 тыс. (USD 41 тыс.).

Страховой взнос по полису будет зависеть от продолжительности пребывания в эмирате. Стоимость базового медицинского полиса определяется Исполнительным советом Абу-Даби. По состоянию на 2 квартал 2023 года страховой взнос за базовый полис для инвестора в возрасте от 18 до 40 лет составляет AED 2,7 тыс. (USD 735) в год. С другими тарифами можно ознакомиться на этом сайте. Стоимость расширенного полиса будет зависеть от выбранного уровня покрытия, перечня медицинских услуг, возраста застрахованного и действующих рыночных тарифов. В качестве примера, страховой взнос для мужчины в возрасте от 18 до 40 лет с годовым лимитом выплат в размере AED 500 тыс. (USD 136 тыс.) и покрытием по всему миру начинается от AED 7 тыс. (USD 1,9 тыс.) в год.

Важно! Большинство страховок подразумевает наличие франшизы, что означает, что застрахованный должен заплатить определенную сумму из собственных средств, прежде чем страховая компания покроет какие-либо расходы. Обычно страховщик покрывает 80 % медицинских услуг, а оставшиеся 20 % оплачиваются пациентом. Полис страхования приезжих не содержит процентной франшизы за услуги неотложной медицинской помощи.

Некоторые страховые компании предлагают гибкие планы оплат страховых взносов и выбор формы и валюты платежа. Страховые взносы, внесенные за базовый полис медицинского страхования, не подлежат возврату. В случае расширенного полиса страховщик может определить условия, при которых уплаченные страховые взносы могут быть возвращены. Страховые компании обязаны полностью вернуть взнос за полис страхования приезжих, если застрахованному лицу не была выдана виза, при условии, что по полису не было оказано никаких медицинских услуг.

Для тех, кто много путешествует или не проживает в Абу-Даби постоянно, наличие полиса страхования с покрытием по всему миру может стать существенным преимуществом. Многие страховые компании предлагают своим клиентам полис, который будет действовать за пределами ОАЭ, даже в вашей родной стране.

Требования к медицинскому страхованию для обладателей Золотой визы

Обладатели Золотой визы ОАЭ, не трудоустроенные у работодателя в Абу-Даби, освобождаются от требований программы медицинского страхования. Однако при подаче заявления на получение визы они обязаны иметь страховку для себя и любого лица, которое получит резидентскую визу под их спонсорством. При отсутствии такой страховки потребуется предоставить обязательство о ее приобретении или о возмещении стоимости медицинских услуг за свой счет.

Владельцы Золотой визы могут выбрать индивидуальные планы медицинского страхования для себя и членов своей семьи. Лучше всего подойдут страховые полисы с комплексным покрытием по всему миру и повышенными лимитами.

Спонсорство и медицинская страховка

Согласно законодательству, работодатели или спонсоры обязаны обеспечить медицинское страхование для своих иностранных сотрудников. Поскольку обладатели Золотой визы являются самостоятельными спонсорами, они обязаны позаботиться о наличии страховки не только у себя, но и у лиц, находящихся на их содержании. То есть, если вы нанимаете горничную, вы должны оформить для нее как минимум базовый страховой полис. Тем не менее, тип страховки и степень покрытия для сотрудников и спонсируемых лиц может определяться их зарплатой и должностью.

Важно! В Абу-Даби работодатель обязан застраховать не только работника, но и компенсировать стоимость полиса для его супруги и троих несовершеннолетних детей.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

Спонсор или работодатель обязан включить сотрудника или лица, находящегося на его иждивении, в программу медицинского страхования в течение семи рабочих дней с момента его/ее прибытия в Эмираты. Департамент здравоохранения Абу-Даби, как регулирующий орган сектора здравоохранения, имеет право налагать финансовые штрафы на работодателей и спонсоров, не соблюдающих данное требование. Размер штрафа составляет AED 300 (USD 82) в месяц за каждого человека, не имеющего страховки.

Спонсоры могут быть освобождены от уплаты штрафов в трех случаях: если сотрудник не вышел на работу, если у него нет легальной резидентной визы или в случае смерти спонсора.

‍

Медицинские услуги, доступные по страховке

Базовая программа медицинского страхования включает оказание медицинских услуг на территории Абу-Даби, a покрытие в других эмиратах распространяется только на неотложную медицинскую помощь. По базовому полису с предварительного одобрения страховой компании можно получить следующие виды стационарных и амбулаторных услуг:

• консультации, диагностика, лечение и операции;
• пребывание в стационаре;
• услуги гинеколога и стационарное наблюдение в родильном отделении;
• лабораторные исследования;
• рентгеновская диагностика;
• физиотерапевтическое лечение;
• 70 % от стоимости медикаментов;
• неотложная помощь и транспортировка.

Покрытие лечения серьезных, дорогостоящих заболеваний может быть предоставлено по базовой страховке только через шесть месяцев с даты вступления полиса в силу.

Важно! Для посещения гинеколога по ведению беременности пациентка должна состоять в браке. В силу национальных традиций беременность вне брака в ОАЭ запрещена, также как и аборты, за исключением случаев, связанных с медицинскими показаниями. Для удобства женщин существуют клиники, в которых работают только женщины, а некоторые медицинские учреждения обслуживают только детей.

Не перечисленные в базовой программе медицинские процедуры, например, стоматологическое лечение, наблюдение у офтальмолога или дополнительные дородовые и послеродовые услуги, могут быть добавлены по соглашению со страховой компанией или получены по расширенному полису. Услуги, не входящие в базовую программу, включают, но не ограничиваются следующими:

• стоматологическое лечение;
• частный сестринский уход;
• необязательные с медицинской точки зрения услуги, такие как косметические операции, лечение алопеции, облысения и программы контроля веса;
• экспериментальное лечение;
• лечение зависимостей;
• услуги, связанные с фертильностью, контрацепцией, гормональными нарушениями и сменой пола;
• протезы, расходные медицинские материалы и оборудование;
• лечение заболеваний и травм, вызванных опасными видами деятельности и экстремальным спортом;
• коррекция слуха и зрения;
• психологическая и психиатрическая помощь;
• профилактические услуги, включая вакцинацию;
• массаж, ароматерапия, гомеопатия;
• лечение вирусного гепатита;
• трансплантация органов и тканей.

Если у вас есть какие-либо специфические или хронические заболевания, лучше обсудить это со страховой компанией, чтобы подобрать подходящий для вас вид полиса. Страховщик может скорректировать программу и расширить льготы для предоставления дополнительных медицинских услуг.

Медицинские услуги, не включенные в программу медицинского страхования

Программа медицинского страхования не покрывает лечение травм или заболеваний, полученных в результате следующего:

• употребления наркотиков, алкоголя или не назначенных врачом медикаментов;
• нанесения вреда самому себе;
• венерических заболеваний, СПИДа и его осложнений;
• военных действий, терроризма, стихийных бедствий;
• преступных действий, совершенных застрахованным лицом;
• эпидемий, признанных на международном и региональном уровне, и т.д.

Как выбрать врача и записаться на прием

Порядок получения медицинской помощи необходимо обсудить со страховым агентом, он также должен быть указан в вашем договоре. Чаще всего вы можете получить лечение только после одобрения страховой компании, а его стоимость оплачивается страховщиком непосредственно медицинскому учреждению. В некоторых случаях вам могут возместить расходы на медицинское обслуживание после того, как вы отправите в страховую компанию квитанции и подтверждающие документы.

У большинства медицинских центров и больниц, работающих в ОАЭ, есть официальный сайт, горячая линия или приложение, с помощью которых можно записаться на прием. Вначале следует посетить врача общей практики, чтобы поставить диагноз, а затем доктор направит вас на обследования или к специалисту.

При необходимости вы можете воспользоваться реестром врачей на сайте Департамента здравоохранения или найти медицинских работников на сайте TAMM, официальном портале правительства Абу-Даби. Существуют специализированные медицинские сайты, на которых пациенты могут проверить информацию о своем здоровье, хранящуюся в электронном виде, получить результаты анализов и записаться на прием к врачу онлайн. В частности, SEHA — крупнейшая медицинская организация в Абу-Даби, которая позволяет искать врачей по всему эмирату.

Неотложная помощь

Под экстренным случаем понимается ситуация, связанная с угрозой для жизни или потерей способности нормально функционировать. В чрезвычайной ситуации вы можете позвонить по номеру 998, чтобы вызвать скорую помощь.

Пациент будет доставлен в больницу, где ему незамедлительно окажут медицинскую помощь и стабилизируют его состояние. Однако для получения дальнейшего лечения и ухода пациент может быть переведен в другое учреждение, которое попадает под действие страховки. Медицинские работники должны сначала оказать неотложную помощь, и только потом требовать возмещения от страховой компании.

Для реагирования на экстренные запросы стационарных больных DoH создал службу Istijaba, в которую можно обратиться по бесплатному телефону горячей линии: 8001717.